У ипотечных клиентов банков появилась возможность сократить или вовсе приостановить выплаты по жилищному кредиту на срок до шести месяцев. Согласно новому закону, который начал действовать в конце июля, льготным периодом могут воспользоваться заемщики, оказавшиеся в затруднительных обстоятельствах. При этом долг по кредиту, выпавший на ипотечные каникулы, переносится на конец платежного графика без вреда для кредитной истории и риска потерять заложенное жилье.

Семь раз подумай, один раз оформи

Поскольку новая льгота доступна гражданам один раз в отношении одного ипотечного кредита, нужно ответственно подходить к принятию решения по ее использованию. Даже если срабатывают условия, при которых ипотечные каникулы становятся доступны, не стоит торопиться брать отсрочку. Эксперты считают, что в случае сохранения платежеспособности лучше продолжать платить по кредиту, а ипотечные каникулы оставить на черный день.

Льготный период не для всех

Оформление ипотечных каникул – несложная процедура, однако данная льгота доступна не всем заемщикам. Перечень причин, по которым гражданин получает возможность временно облегчить финансовую нагрузку, сформулирован в законе. Так, льгота доступна ипотечникам, потерявшим работу, получившим I или II группу инвалидности либо являющимся нетрудоспособными более двух месяцев. Также на ипотечные каникулы могут рассчитывать заемщики, у которых ежемесячный доход снизился на 30%, а размер выплат по кредиту превысил 50% дохода. Также задуматься об оформлении льготы могут граждане, у которых появились на иждивении новые члены семьи, и при этом доход сократился на 20%, а платеж по ипотеке составляет 40% от дохода.

Сбор документов

Согласно закону, заемщик имеет право приложить документы к требованию самостоятельно либо предоставить банку доверенность на их сбор. Этот механизм предполагает, что в будущем банки самостоятельно будут запрашивать необходимые данные о заемщиках у государственных органов. Пока же для подтверждения прав на ипотечные каникулы клиенту придется самостоятельно принести в офис документы. При этом банк может запросить их у гражданина в течение двух рабочих дней с момента получения требования. Для оформления ипотечных каникул могут понадобиться справка 2-НДФЛ, справка о статусе безработного, об инвалидности или о нетрудоспособности, свидетельство о рождении или об усыновлении.

Важное условие, при котором ипотечные каникулы могут быть открыты, – залоговое жилье должно являться единственным. Наличие доли в каком-либо помещении допускается только тогда, когда она не превышает утвержденную по региону норму. Чтобы доказать свое право на ипотечные каникулы, необходимо представить в банк соответствующую справку из ЕГРН с указанием имеющейся недвижимости. Иные документы банк требовать не вправе.

Жесткие временные рамки для банков

Закон обязал банки оперативно рассматривать запрос гражданина на оформление ипотечных каникул. Кредитная организация обязана в срок уведомить заемщика об их начале. Если документы подтверждают право на выход в льготный платежный отпуск, в течение пяти дней банк обязан сообщить о положительном исходе операции и об изменениях в договоре. Если банк затягивает с уведомлением, заемщик вправе считать, что ипотечные каникулы стартовали после истечения вышеуказанного срока, а изменения договора в такой ситуации придется добиваться через суд.

Альтернатива каникулам

Если клиент не попадает под закон об ипотечных каникулах, он может воспользоваться программой реструктуризации кредита, чтобы взять передышку и восстановить свою платежеспособность. Так, например, Сбербанк готов пойти навстречу клиентам, имеющим просрочки по кредитам, и предложить им один из вариантов решения проблемы с помощью программ реструктуризации. Лояльные к клиентам программы в банке «Ак Барс» позволят минимизировать бумажную волокиту и увеличить срок кредитования. А Росбанк готов предоставить заемщикам отсрочку на целый год при ухудшении их финансовой ситуации. Обращения клиентов, не попавшие под закон об ипотечных каникулах, в рамках собственных программ будет рассматривать столичный Роскомбанк.

Реструктуризацией кредитов в России уже воспользовались многие покупатели недвижимости. Только в одном банке ВТБ подобные программы пришли на помощь более 7 тыс. человек.