Кредитные организации продолжили снижать стоимость ипотечных кредитов в связи с очередным уменьшением ключевой ставки. Сегодня можно оформить ипотеку под 8 %, тогда как всего несколько лет назад средняя годовая ставка составляла 12 %. Очевидно, что многие заемщики хотели бы перекредитоваться на новых условиях. Эксперты рынка недвижимости прогнозируют бум рефинансирования ипотеки в этом году. 

Зачем брать новый кредит

Рефинансирование — это получение нового займа для погашения существующего кредита на лучших условиях. С помощью этого инструмента можно снизить процентную ставку, изменить срок кредитования и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Перекредитоваться можно как в своем банке, так и в любой другой кредитной организации.

Например, сумма вашей задолженности составляет 1,5 млн. рублей, ставка — 12 %, срок — 10 лет, ежемесячный платеж — 15 тыс. рублей. При снижении ставки до 9 % ваши ежемесячные выплаты по кредиту станут меньше на 4 тыс. рублей, а за год вы сэкономите 45 тыс. рублей.

Эксперты отмечают, что рефинансирование становится выгодным, когда ставка по вашему действующему кредиту превышает рыночную на 1,5 — 2 пункта. Сейчас на рынке сложилась именно такая ситуация. Текущая ставка по ипотеке в 15 крупнейших банках страны соответствует 8,8 %, а средняя ставка портфеля — 11 %. В 2018 году доля рефинансированных ипотечных кредитов составила 12 % (при снижении средней ставки до 10 %). В 2019 году доля упала до 7 %, так как ставки по ипотеке выросли. В 2020 году аналитики прогнозируют рост доли рефинансированных кредитов до 15 %.

Выгодные условия предлагают многие кредитные организации. Ставку ниже 8 % можно получить в Примсоцбанке и Юникредит банке, под 8,2-8,4 % готовы перекредитовать ипотечных заемщиков Возрождение, АК Барс банк, ВТБ, Райффайзенбанк и Газпромбанк. В Сбербанке на рефинансирование можно рассчитывать по ставке от 9 %.

Когда рефинансирование может быть невыгодным

Не стоит тратить силы и время на получение кредита по более низкой ставке, если график платежей подошел к концу. При аннуитетном платеже львиную долю процентов вы уже выплатили банку, и сейчас деньги идут на погашение тела кредита. В этом случае экономии не будет, а дополнительные затраты возникнут. Так как при оформлении нового кредита вам придется оплатить:

1. оценку объекта недвижимости;
2. страховку;
3. нотариальные услуги;
4. госпошлину;
5. комиссии банка.

Более того, на период оформления закладной банк может установить более высокую процентную ставку по кредиту. В целом, ваши расходы могут составить более 2 % от суммы кредита. Поэтому, перед принятием решения необходимо убедиться, что финансовая выгода от рефинансирования будет существенно выше расходов на оформление нового кредита.