Рассрочка – альтернатива ипотеке?
Конкуренция на рынке недвижимости как никогда высока. До экономической стабильности в стране все еще далеко. «Лишних» и «легких» денег у россиян практически не бывает. В этих условиях застройщики вынуждены искать новые пути привлечения клиентов. Действенный способ - разнообразить варианты оплаты. Наряду с ипотекой сегодня активно используется рассрочка.
Кому и чем выгодна рассрочка? На каких условиях ее можно получить, покупая квартиру в популярных жилых комплексах? Как будет применяться этот инструмент в ближайшем будущем? Давайте разбираться.
Кто пользуется рассрочкой?
Рассрочка платежей – один из немногих примеров, когда в выигрыше чаще оказывается покупатель, чем продавец. Застройщику это не слишком интересно, потому что он не получает всю сумму сразу (в отличие от ипотеки). При этом часто еще фиксируется цена на срок от нескольких месяцев до двух лет. Компенсировать это могут процентами на остаток суммы, но в этом случае рассрочка не пользуется большим спросом (зачем, если есть ипотека?). Беспроцентный вариант активно применяется девелоперами в конкурентной борьбе, чтобы не упустить потенциального покупателя.
К преимуществам рассрочки можно отнести минимальную переплату и отсутствие дополнительных платежей, таких как страхование жизни и имущества. Тем не менее, покупатели не часто выбирают этот способ. Условия рассрочки в любом случае довольно жесткие. Это первоначальный взнос как минимум 30%, быстрый срок выплат, редко превышающий два года, а значит – большие регулярные взносы. И это, как правило, строящееся жилье. Период рассрочки часто зависит от даты сдачи дома в эксплуатацию. Клиент, выбирающий рассрочку, имеет стабильный источник высокого дохода, но при этом не располагает достаточными средствами, чтобы оплатить покупку единовременно.
Кто это может быть?
- Предприниматель средней руки, который готов в любой момент вывести из оборота нужное количество средств;
- Человек, не имеющий возможности подтвердить доход официально;
- Покупатель, уверенный в скором получении большой суммы денег (например, продающий вторичную недвижимость или оформляющий наследство);
- Покупатель коммерческой недвижимости, которую банки неохотно рассматривают в качестве залога;
- Тот, кому не хватает сравнительно небольшой суммы, ради которой не хочется брать на себя кредитные обязательства;
- Как исключение – тот, кто предпочел бы ипотеку, но возникли трудности с ее оформлением.
Важно знать
В большинстве случаев условия рассрочки обозначены на официальном сайте застройщика. Но раз уж это прямое взаимодействие продавца и покупателя, иногда порядок выплат обсуждается индивидуально.
Беспроцентная рассрочка обычно предоставляется при первоначальном взносе не менее 50% от общей стоимости недвижимости при условии окончательного расчета в срок до одного года. Возможен вариант, когда на остаток долга начисляется процент, примерно равный средней ставке по ипотечному кредиту.
Приобретение недвижимости в рассрочку обычно отменяет все акции и специальные предложения, доступные для покупателей, вносящих полную сумму, – будь то собственные или ипотечные средства.
Также застройщик принимает решение, давать или не давать рассрочку на конкретные квартиры, этажи, корпуса. Продавать на этих условиях ликвидные квартиры большого смысла нет. Их и так быстро купят другими способами.
На сегодняшний день ни у застройщиков, ни у экспертного сообщества нет четкого понимания, какое влияние окажет переход на эскроу-счета с 1 июля 2019 года. Рассматривается как полное исчезновение этого способа оплаты, так и, наоборот, рост его популярности. Застройщикам, по всей видимости, использовать рассрочку станет выгоднее, чем сейчас, – деньги они в любом случае получат только после сдачи объекта. А вот банки, которые будут кредитовать застройщиков под деньги, хранящиеся на эскроу-счетах, вряд ли с энтузиазмом отнесутся к тому, что покупатели будут вносить только часть суммы, отказываясь при этом от ипотеки.
Кто что предлагает?
При желании максимально сэкономить стоит обратить внимание на популярные новостройки Подмосковья. Здесь невысокие цены часто сочетаются с привлекательными условиями рассрочки. Например, купить квартиру в ЖК «Лукино-Варино» в поселке Свердловский Щелковского района можно, оплатив 50% от ее стоимости. Остальное – равными долями в течение трех месяцев без начисления процентов. Квартиры в ЖК «Томилино 2018» в Люберцах предлагаются с символическим процентом на остаток, а рассрочку можно получить на период до шести месяцев. При этом есть возможность обговорить с менеджерами индивидуальные условия. В ЖК «Изумрудные холмы» в Красногорске также готовы обсуждать условия рассрочки с каждым клиентом. Кроме того, предлагают приобрести на очень привлекательных условиях машиноместа – в рассрочку на семь лет без первоначального взноса.
В Новой Москве на беспроцентную рассрочку в шесть месяцев могут рассчитывать покупатели квартир в ЖК «Румянцево парк» - первоначальный взнос должен составить половину стоимости. Здесь также можно приобрести машиноместа, распределив платежи до июня 2020 года.
В границах Москвы беспроцентную рассрочку охотнее предоставляют на почти достроенные корпуса. Так, в расположенном рядом с Москва-Сити комплексе жилых небоскребов «Headliner» в объектах первой очереди рассрочку на год можно получить при выплате 25%. А за недвижимость второй очереди надо внести сразу не меньше 60%. Нередко срок окончательного расчета привязан к размеру первоначального взноса. В ЖК «FoRest» в Западном административном округе при внесении 70% можно рассчитывать на рассрочку в 9 месяцев, а при 50% - лишь на полгода. Хотя и здесь подчеркивается, что условия можно обговорить индивидуально. Похожие варианты предлагают покупателям квартир в ЖК «Метрополия» на юго-востоке столицы. Там при максимальной отсрочке платежа в 1,5 года можно внести всего 30%, но под 12% годовых. Рассрочка без переплаты предполагает более быстрый расчет – за 6 месяцев равными платежами при внесении 50% или единым платежом через 9 месяцев при 70%. Продлить бесплатную полугодовую рассрочку до 15 месяцев можно в ЖК «Парк Легенд» на Автозаводской в ЮАО, но на остаток долга в этом случае начислят 10%.
Можно найти и другие интересные возможности сэкономить. Например, фиксация цены при внесении 50% от стоимости квартиры с переносом окончательного расчета на момент сдачи дома в эксплуатацию. Такие условия предлагаются в ЖК «Счастье в Вешняках» под 10% годовых и в элитном комплексе «Городские резиденции Spires» под 12%.
Редкую возможность получить скидку при покупке в рассрочку имеют те, кто выберет квартиру в ЖК «Aquatoria» на берегу канала имени Москвы. Если сразу внести 70% от стоимости квартиры, она обойдется на 2% дешевле. Оставшуюся сумму нужно будет выплатить в течение года без процентов. Если покупатель не справится с этим графиком, рассрочку можно продлить еще на год, но уже под 13% годовых. При внесении 50% и более условия рассрочки те же, но скидка – 1%. При внесении 35% скидки не будет, зато действует двухлетняя рассрочка под 13%.
Статистика говорит, что…
- Количество новостроек Москвы и области, в которых нет рассрочки, постепенно растет. В сегменте недорого жилья доля таких объектов приближается к 1/3 от общего количества вводимых в эксплуатацию домов.
- Доля жилья, приобретаемого в рассрочку, – около 10% в массовом сегменте и до 20% в проектах комфорт-класса.
